หลักการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C กู้ง่าย ได้ไว | www.wellmart.work 

ประกาศอัพเดท

หลักการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C กู้ง่าย ได้ไว

ลงประกาศเมื่อ 18 มิ.ย. 2563 อัพเดทล่าสุด 18 มิ.ย. 2563 13:58:06 น. เข้าชม 32 ครั้ง

รูปภาพประกาศ

รายละเอียดประกาศ


หลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C
 
โรงเรียนธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ไทย ซึ่งเป็นสถาบันการศึกษาสำหรับนานาชาติ จะเปิดหลักสูตรใหม่เรื่องการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อ เรามาศึกษาถึงหลักการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อแบบ “5C”กันก่อน
 
ดร.โสภณ พรโชคชัย ผู้อำนวยการโรงเรียนธุรกิจอสังหาริมรัพย์ไทย (www.trebs.ac.th) มีแผนกำลังจะเปิดหลักสูตรใหม่ ภายใต้ชื่อ“การวิเคราะห์สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์” จึงขอเสนอหลักการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C โดยการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อเป็นส่วนหนึ่ง ในการวิเคราะห์ความเสี่ยง โดยใช้หลัก 5C ได้แก่ Character , Capital, Capacity, Collateral และ Condition ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้
 
 
1. Character: ผู้กู้
 
ลูกค้าที่มาขอกู้เงินควรเป็นคนซื่อสัตย์ น่าเชื่อถือ มีความตั้งใจจริง และมีฐานะทางด้านการเงินดีพอ นอกจากนี้ต้องเป็นคนที่มีความรู้และประสบการณ์ในการบริหารธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เพียงพอที่จะทำให้ธุรกิจเติบโตไปได้อย่างต่อเนื่อง ในการการขอสินเชื่อหรือการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อผู้กู้ จากขนาดธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก และบริษัทขนาดใหญ่ก็อาจจะแตกต่างกันไป ธุรกิจขนาดเล็กกว่าอาจมีความเสี่ยงมากกว่า ขณะเดียวกันธุรกิจขนาดใหญ่ก็อาจมีความซับซ้อนทำให้การวิเคราะห์ยากอาจจะมีการวิเคราะห์คลาดเคลื่อนกับความเป็นจริง
 
 
 
2. Capital: เงินลงทุน
 
เงินลงทุนที่เพียงพอของผู้กู้ จะทำให้สถาบันการเงินมั่นใจมากขึ้น ดังนั้น ในการวิเคราะห์จึงมุ่งไปที่เงินทุนของตนเอง ยิ่งลงทุนในจำนวนที่มากพอ จะไม่ทำให้ธนาคารเสี่ยงมากขึ้นประเด็นนี้จึงให้ความสำคัญแก่การวิเคราะห์สัดส่วนหนี้สินต่อทุน (Debt to Equity Ratio) ของโครงการ ตามที่ได้นำเสนอไปก่อนหน้านี้ 
ในเรื่องรายละเอียดของสัดส่วนหนี้สินต่อทุนนั้น ผู้ประกอบการต้องการให้สัดส่วนหนี้สินต่อทุนสูงด้วยเพราะจะได้มีเงินเพียงพอไม่ขาดมือ มีความน่าเชื่อถือที่มีเงินหมุนเวียนสูง ยังทำให้ใช้เงินตัวเองน้อยลง ส่งความเสี่ยงไปที่สถาบันการเงินเป็นหลัก แต่ข้อเสียก็คืออาจมีการนำเงินไปใช้ผิดประเภท หรือ ทำให้ผู้กู้ประมาทได้
แต่สถาบันการเงิน จะให้ความสำคัญกับการที่มีสัดส่วนหนี้สินต่อทุนต่ำ เพราะเป็นการลดความเสี่ยงของตัวเองและยังทำให้มีเงินทุนเพียงพอสำหรับผู้กู้รายอื่นๆมากขึ้น แต่ข้อเสียก็คือผู้ประกอบการอาจไม่มาขอใช้บริการเพราะสถาบันการเงินแห่งนั้นอาจป้องกันความเสี่ยงจนสูงเกินไป และไม่ดึงดูดความสนใจในการขอใช้บริการของผู้ประกอบการ
 
 
3. Capacity: ความสามารถในการชำระหนี้
 
การขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อในส่วนนี้ ว่าโครงการนั้นต้องมีกำไรและอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนสูงกว่าต้นทุนของทุน (Cost of Capital) ของโครงการ และต้องมีกระแสเงินสดมากพอที่จะชำระหนี้คืนธนาคารได้ตามเงื่อนไข  ดังนั้น ในการวิเคราะห์ทางการเงินจึงต้องแสดงผลของการวิเคราะห์อัตราผลตอบแทน และการวิเคราะห์จุดคุ้มทุน ฯลฯ เพื่อให้เห็นความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างเหมาะสม  การวิเคราะห์งบกระแสเงินสด (Cash Flow Analysis)  จึงต้องดำเนินการอย่างรัดกุม
 
 
4. Collateral: หลักประกันการให้กู้ยืม
 
ในกรณีอสังหาริมทรัพย์นี้ ส่วนมากจะหมายถึงที่ดินโครงการ และที่ดินหรือทรัพย์สินอื่นที่ผู้บริหารหรือเจ้าของโครงการนำมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน มูลค่าของหลักประกันที่เพียงพอจะเป็นตัวประกันความเสี่ยงของสถาบันการเงินโดยตรง สำหรับในรายละเอียดการที่สถาบันการเงินจะบริหารหรือลดความเสี่ยงในการให้สินเชื่อได้นั้น ขึ้นกับปริมาณและคุณภาพของข้อมูลที่ต้องใช้ในการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อ เช่น รายงานการประเมินค่าทรัพย์สินที่ประเมินผิดพลาด จนได้ราคาสูงหรือต่ำกว่าความเป็นจริงมาก
 
 
5. Conditions: ปัจจัยภายนอกต่างๆ
 
กรณีนี้อาจไม่เกี่ยวข้องกับการเงินโดยตรง แต่เกี่ยวข้องกับสภาพทางด้านเศรษฐกิจ สังคมวัฒนธรรม ปัญหาสงคราม และสิ่งแวดล้อม ฯลฯ ที่มีผลกระทบต่อความเป็นไปได้ของโครงการลงทุน โดยเฉพาะในปัจจุบัน เรื่องสิ่งแวดล้อมมีความสำคัญมากต่อการลงทุน ผู้ประกอบการรวมทั้งสถาบันการเงินต้องศึกษาให้ดี จะได้ไม่เกิดความเสี่ยงที่สูงเกินไปจนไม่สามารถพัฒนาโครงการได้
 
หากเรารู้จักการการขอสินเชื่อหรือการวิเคราะห์สินเชื่อตามหลักทั้ง 5 นี้แล้ว เราก็จะสามารถให้สินเชื่อได้อย่างเหมาะสม ไม่เกิดปัญหาหนี้เสียในภายหลังที่จะกระทบถึงความมั่นคงของสถาบันการเงิน
 
 
และหากสถาบันการเงินหรือหน่วยงานใดสนใจอบรมหลักสูตร “การวิเคราะห์สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์” สามารถติดต่อสอบถามรรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

แสดงความคิดเห็น

ประกาศอัพเดท

RSM WATER PLUG ซีเมนต์อุดรอยรั่วซึมของน้ำ อุดและหยุดน้ำที่กำลังซึม อุดรอยรั่วซึมน้ำ ซิเมนต์แห้งเร็วชนิดพิเศษสำหรับอุดรอยรั่วซึมของน้ำ

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - อุตสาหกรรม เครื่องจักรวัตถุดิบ วัสดุ เคมีภัณฑ์ 28 ก.ค. 2558

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 33 ครั้ง

พลาสติกบ่มคอนกรีต พลาสติกรองพื้นก่อนเทคอนกรีต RSM HDPE พลาสติกปูพื้นก่อนเทคอนกรีต พลาสติกปูถนน พลาสติกบ่มคอนกรีต พลาสติกคลุมโรงเรือน พลาสติกหุ้มเสา พลาสติกปูบ่อเก็บน้ำ พลาสติกปูบ่อขยะ RSM LDPE แผ่นพลาสติกปูพื้น แผ่นพลาสติกรองพื้

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - อุตสาหกรรม เครื่องจักรวัตถุดิบ วัสดุ เคมีภัณฑ์ 28 ก.ค. 2558

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 93 ครั้ง

ยางรองคอสะพาน RSM BEARING PAD/ยางกันชน RSM RUBBER FENDERS RSM ยางบวมน้ำ ยางกันซึมชนิดบวมน้ำ SWELLING WATERSTOP ยางวอเตอร์สต๊อปชนิดบวมน้ำ WaterStop วอเตอร์สต๊อป ยางเบนโทไนท์ Rubber Bentonite

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - อุตสาหกรรม เครื่องจักรวัตถุดิบ วัสดุ เคมีภัณฑ์ 28 ก.ค. 2558

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 47 ครั้ง

อีพ็อกซี่ RSM EPOXY อีพ็อกซี่เสียบเหล็ก อีพ็อกซี่ซ่อมรอยแตกร้าว อีพ็อกซี่เคลือบพื้น เชื่อมประสานคอนกรีต อีพ็อกซี่สำหรับอัดฉีด

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - อุตสาหกรรม เครื่องจักรวัตถุดิบ วัสดุ เคมีภัณฑ์ 28 ก.ค. 2558

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 52 ครั้ง

พลาสติกรองพื้นก่อนเทคอนกรีต พลาสติกปูพื้นก่อนเทคอนกรีต RSM P.E.SHEET พลาสติกปูบ่อ พลาสติกกันซึม พลาสติกหุ้มเสา พลาสติกปูถนน พลาสติกบ่มถนน พลาสติกปูรองกันซึม พลาสติกสีใส พลาสติกสีขาวขุ่น พลาสติกสีดำ พลาสติกอ่อน RSM LDPE RSM HDPE พลาสติกปูรองกั

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - อุตสาหกรรม เครื่องจักรวัตถุดิบ วัสดุ เคมีภัณฑ์ 13 ธ.ค. 2559

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 24 ครั้ง

สุทธิชัยคาร์ไบด์การช่าง จำหน่าย หินเพชรลับคมใบเลื่อยคาร์ไบด์และ ใบคัตเตอร์คาร์ไบด์และใบมีดคาร์ไบด์ และบริการลับคมมีดคาร์ไบด์, ลับคมดอกเร้าเตอร์, ลับคมใบคัตเตอร์

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - อุตสาหกรรม เครื่องจักรอื่นๆ 11 ส.ค. 2563

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 0 ครั้ง

สินค้ามาตรฐาน บริการคุณภาพ เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - อุปกรณ์สำนักงานเครื่องถ่ายเอกสาร 21 พ.ย. 2559

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 277 ครั้ง

สินค้ามาตรฐาน บริการคุณภาพ เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - อุปกรณ์สำนักงานเครื่องถ่ายเอกสาร 21 พ.ย. 2559

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 312 ครั้ง

สินค้ามาตรฐาน บริการคุณภาพ เป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - อุปกรณ์สำนักงานเครื่องถ่ายเอกสาร 21 พ.ย. 2559

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 278 ครั้ง

รับซ่อมเครื่องซักผ้า และ ตู้เย็น นอกสถานที่

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - เครื่องใช้ไฟฟ้าแอร์ ตู้เย็น เครื่องซักผ้า 5 มิ.ย. 2563

ราคา 500 บาท

เข้าชม 157 ครั้ง

ติด SeoTextlink 300 เว็บ ที่นี่!

ราคา ไม่ระบุ

  • ผู้ลงประกาศ : คุณเล็ก สัญชัญ
  • ความต้องการ : บริการ
  • สภาพสินค้า : ไม่ระบุ
  • วันที่ลงประกาศ : 18 มิ.ย. 2563
  • อัพเดทล่าสุด : 18 มิ.ย. 2563 13:58:06 น.
  • ที่อยู่ : ยานนาวา
  • จังหวัด : โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร
  • เบอร์โทรศัพท์ : 022952294
  • Email : lek@trebs.ac.th

ติดต่อเจ้าหน้าที่ด่วน